號稱做“過橋”業(yè)務，廣州農商行一女副行長非法集資6億元

十年時間，虛構所謂的“過橋”業(yè)務，提供虛假的房產資料作抵押，以1.3%—3%不等的月利息為誘餌，非法集資6個多億……近日，中國裁判文書網(wǎng)刊登的一則二審刑事裁定書，將廣州農商銀行某支行原副行長陳穎賢集資詐騙一案的細節(jié)公諸于眾。

陳穎賢，女，出生于1975年，1995年入職農村商業(yè)銀行，從2003年開始負責信貸業(yè)務，2012年擔任廣州農商行東湖洲支行副行長，直至案發(fā)。

正是其多年的銀行信貸工作經歷，為陳穎賢進行非法集資提供了“便利”。

造成損失3億多，被判了無期

經法院審理查明，陳穎賢于2005年至2015年6月在廣州農商行東湖洲支行工作期間，虛構幫客戶做轉貸業(yè)務(俗稱“過橋”)需要大量資金周轉為由，提供虛假的房產資料作抵押，許諾給予集資參與人1.3%-3%不等的月利息，騙取集資參與人的借款。

實際上，陳穎賢收到集資參與人借款后，并未將款項用于辦理銀行“過橋”業(yè)務，而是大部分用于償還借款和利息，小部分用于收購、經營廣州市禺城水產有限公司。

2015年7月，陳穎賢被刑事拘留。截至案發(fā)，她共騙取64名集資參與人款項共計人民幣6.02億元、港幣33萬元，已支付本息人民幣2.89億元，造成集資參與人實際損失人民幣3.12億元、港幣33萬元。

2020年3月19日，廣州市中級人民法院作出判決：被告人陳穎賢犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；追繳違法所得人民幣31229.03萬元、港幣33萬元，按比例發(fā)還各集資參與人，不足部分責令退賠。

宣判后，被告人陳穎賢不服，提出上訴。

2020年7月6日，廣東省高級人民法院（簡稱廣東省高院）做出二審判決：駁回上訴，維持原判。

編造過橋業(yè)務，偽造房產證等資料

廣東省高院的這則刑事裁定書，將本案更多細節(jié)公諸于眾。

根據(jù)現(xiàn)已查明的事實和證據(jù)，陳穎賢案發(fā)時一直在農商銀行工作，原系廣州農村商業(yè)銀行南沙支行東湖洲支行副行長，系專業(yè)金融從業(yè)人員，熟知國家金融方面的法律法規(guī)及政策規(guī)定。其在明知向社會公眾募集款項屬非法的情況下，虛構辦理過橋業(yè)務向客戶、朋友借款，并要求客戶、朋友介紹朋友借款。

陳穎賢向他人宣傳辦理銀行過橋業(yè)務，集資參與人基于對陳穎賢從事信貸業(yè)務、銀行副行長的身份的信任，認為風險可控而把資金借給陳穎賢。

在長達十多年的集資過程中，陳穎賢拆東墻補西墻，以后款還前款，其聘用何某萍、嚴某華、蘇某霞、何某靜等人專門為其做賬、轉賬。

期間，陳穎賢編造過橋業(yè)務的事實，冒簽他人名字，利用假房產證、假公證書、假合同等取得集資參與人信任。其將借到的款項大部分用于支付前期借款本金及高額利息，少部分投入自己經營的禺城水產公司。陳穎賢本人資產大多抵押給銀行，其投資的禺城水產公司仍欠工商銀行貸款八千多萬元本金，已無還款能力。

廣東省高院指出，陳穎賢違反金融管理法規(guī)，在明知其本人不具備募集社會資金條件的情況下，虛構辦理銀行過橋業(yè)務的事實，向客戶、朋友以及朋友的朋友宣傳、募集資金，并使用虛假的證明材料，使集資參與人陷入錯誤認識而投入資金，最終導致巨額經濟損失無法挽回，具有明顯的非法占有的故意。

廣東省高院認為，陳穎賢無視國家法律，以非法占有為目的，虛構事實，隱瞞真相，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構成集資詐騙罪。

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