警惕“比特幣騙局”

□劉芳

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，非法集資案件發(fā)案數(shù)量增多，非法集資犯罪套路也在不斷更新。與早期“發(fā)傳單—投資—高息—六月付本”的傳統(tǒng)集資不同，新型金融集資披著虛擬經(jīng)濟、金融創(chuàng)新的外衣，利用“金融互助”“愛心慈善”“虛擬貨幣”“電子商務(wù)”“微信營銷”等名目，組織集資活動，活動范圍突破了地域限制，下線發(fā)展也超越了熟人圈子，呈現(xiàn)出蔓延廣、迷惑強、誘惑大等新特點。

客戶誤入比特幣“龐氏”騙局

某日，Z姓女客戶到網(wǎng)點辦業(yè)務(wù)，在柜面大聲告訴柜面人員她有比特幣交易，要有大量資金進(jìn)出，且客戶告知柜面人員她交易時間一般在凌晨，銀行手機銀行和短信密碼版轉(zhuǎn)賬限額無法滿足其需求。

柜面人員聽到客戶需求后立即想到比特幣業(yè)務(wù)是反洗錢重點關(guān)注的業(yè)務(wù)以及之前比特幣業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險隱患，便具體詢問客戶交易的真實用圖，并請主管一同解決。客戶表示是投資，能給其帶來高額回報。柜面人員隨即提示客戶風(fēng)險，并告知客戶開立證書版網(wǎng)銀交易成功后交易無法撤銷，風(fēng)險很大，但是客戶依然堅持要求辦理證書版網(wǎng)銀，隨即撥打客服詢問是否可以給其辦理證書版網(wǎng)銀并開立UKEY。支行主管也當(dāng)場避開客戶告知客服人員客戶交易可疑的具體原因，并以客戶從事的是高風(fēng)險投資為由委婉拒絕客戶開立UKEY。隨后客戶再次撥打客服電話詢問申請開立UKEY但該網(wǎng)點未開的情況，支行主管再次告知客戶比特幣是高風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，且將可能帶來的后果告知客戶，并依然委婉告知客戶銀行不能給其開立證書版網(wǎng)銀，客戶隨即表示知曉并揚言要到其他商業(yè)銀行繼續(xù)開立UKEY。

利用比特幣詐騙隱匿性強

在互聯(lián)網(wǎng)虛擬世界中，比特幣非常流行。從本質(zhì)上看，這是一種虛擬貨幣，持有人可以用人民幣來兌換比特幣。而公安機關(guān)在查處的非法集資案件中，有的涉及到比特幣，這是一種特殊的非法集資形式。下面就給大家具體介紹下比特幣非法集資的形式。

比特幣交易平臺違反《電信管理條例》、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等電信管理法規(guī)，構(gòu)成“非法經(jīng)營行為”。《電信管理條例》第七條明確規(guī)定：“國家對電信業(yè)務(wù)經(jīng)營按照電信業(yè)務(wù)分類，實行許可制度。經(jīng)營電信業(yè)務(wù)，必須依照本條例的規(guī)定取得國務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門或者省、自治區(qū)、直轄市電信管理機構(gòu)頒發(fā)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證?！痹S多非法集資組織者打著互聯(lián)網(wǎng)“金融創(chuàng)新”等幌子，甚至直接避開傳統(tǒng)非法集資的“商品”載體，使新型非法集資變得難以識別，迷惑性增強。比特幣的交易具有匿名性，交易的發(fā)生僅僅體現(xiàn)比特幣錢包地址和一串隨機的文字和數(shù)字等信息，除此之外沒有任何能夠辨認(rèn)個人身份的信息。正是由于這個特性以及其可以實現(xiàn)的跨國境、跨平臺等特性，使其成為了受賄、洗錢、向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、賭博等非法行為的絕佳渠道。還有一些網(wǎng)站利用比特幣進(jìn)行非法集資或集資詐騙行為。新型非法集資與金融傳銷犯罪相互交織，呈現(xiàn)犯罪復(fù)合化形態(tài)。非法集資犯罪分子以公開宣傳的形式，蠱惑受害者通過網(wǎng)絡(luò)支付等渠道將資金匯聚至傳銷組織，形成所謂的資金池。

如何識別防范新型非法集資

非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防范非法集資，有關(guān)部門建議：

一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害。

二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)。

三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。

四要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。

五要做到“兩問”、“三查”：

“兩問”：一是對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復(fù)勸說，要多問專業(yè)人士，審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)；二是如果無法判斷是否是非法集資，可以向有關(guān)部門咨詢，待了解詳情后再作決定，忌盲目投資。

“三查”：一是查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司，是否是可以發(fā)行公司股票、債券的股權(quán)交易場所等，如果不具備，則涉嫌非法集資；二是通過查詢工商登記，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑；三是一些影響較大的非法集資犯罪，媒體多會進(jìn)行報道，通過互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

綜上所述，比特幣作為虛擬貨幣，很多時候，被不法分子用來洗黑錢、非法集資。比特幣非法集資形式有很多，其中比較常見的就是不法分子通過開設(shè)比特幣交易網(wǎng)站，籌集比特幣，然后關(guān)閉網(wǎng)站。對于很多年輕人來說，往往容易上當(dāng)受騙。因此，我們提醒大家，新型非法集資犯罪還會不斷演化衍生出新的犯罪形態(tài)，一定要拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離比特幣，遠(yuǎn)離非法集資。（作者單位：交通銀行陜西省分行長樂西路支行）

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