典型案例告訴你什么是非法集資

近年來，隨著人們生活水平的提高，群眾參與投資理財(cái)?shù)男枨笕諠u旺盛。針對(duì)群眾需求，一些不法分子將非法集資包裝成私募基金、P2P、健康服務(wù)、高科技產(chǎn)品等，但無論非法集資形式如何變化，其以高額回報(bào)為誘餌、面向社會(huì)公眾吸收資金的本質(zhì)特征不變。

防范非法集資，要做到“四個(gè)不”：對(duì)高息誘餌不動(dòng)心、對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜、對(duì)企業(yè)“背景”不迷信、對(duì)熟人“熱心”不輕信。下面向大家介紹幾個(gè)非法集資案例，提醒廣大群眾自覺抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道。

一、App平臺(tái)涉非法集資案

2018年4月，單某某利用杭州紅創(chuàng)金融信息服務(wù)有限公司上線運(yùn)營“紅創(chuàng)金服”平臺(tái)，并配套開發(fā)推廣手機(jī)紅創(chuàng)金服App，以個(gè)人車輛抵押借款及企業(yè)信用貸款為標(biāo)的，預(yù)期年化收益率10%~15.6%，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收存款。2018年7月,該平臺(tái)逾期，通過司法機(jī)關(guān)偵查、審理，發(fā)現(xiàn)該案涉及未兌付金額近5189.63萬元，涉及未兌付人數(shù)1203人，追繳贓款3777.28萬元，投資人損失約1412.36萬元。2020年7月2日，經(jīng)法院審理以非法吸收公眾存款罪判處單某某有期徒刑五年，并處罰金人民幣20萬元。

二、第三方理財(cái)涉非法集資案

2008年至2012年間，昝某某得知某投資管理有限公司經(jīng)營煤炭、石油等業(yè)務(wù)需要資金，遂利用自己在保險(xiǎn)公司的工作便利，主要針對(duì)保險(xiǎn)公司客戶，在保險(xiǎn)公司辦公場所等地，通過口口相傳的方式宣傳介紹以君安公司為名的投資理財(cái)，許以5%~26%的年息，共向社會(huì)不特定對(duì)象100人非法吸收資金合計(jì)人民幣1420余萬元。同時(shí)，昝某某還利用工作便利，許以按年息15%~30%的提成，發(fā)展保險(xiǎn)公司的其他業(yè)務(wù)員對(duì)外宣傳介紹，并自行確定5%~25%的年息，向社會(huì)不特定對(duì)象190余人非法吸收資金合計(jì)人民幣1590余萬元。后經(jīng)法院審理，判決昝某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣30萬元。

三、“虛擬貨幣”涉非法集資案

2019年，高某（另案處理）等人利用境外服務(wù)器設(shè)立“通證銀行”投資平臺(tái)，對(duì)外宣稱可存儲(chǔ)主流“虛擬貨幣”理財(cái)，承諾隨存隨取，不設(shè)鎖倉，以日息1‰~8‰的高額回報(bào)等靜態(tài)收益模式向公眾吸收比特幣、以太坊等虛擬貨幣。同年6月，該平臺(tái)虛擬貨幣無法提取。同年7月，該平臺(tái)將儲(chǔ)戶的主流貨幣強(qiáng)制轉(zhuǎn)化成TB資產(chǎn)。此后，該平臺(tái)關(guān)閉，無法登錄。

被告人林某等人以“通證銀行”平臺(tái)為依托，以投資該平臺(tái)可持幣生息、推薦投資人可獲得返利等高額回報(bào)為誘餌，以在多地召開推介會(huì)、宣講會(huì)等方式進(jìn)行宣傳，分享投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，并通過微信推廣，鼓勵(lì)社會(huì)公眾將虛擬貨幣存入“通證銀行”。根據(jù)目前報(bào)案人員統(tǒng)計(jì)，經(jīng)林某等人宣傳，共吸收59人虛擬貨幣價(jià)值在人民幣1500萬元以上。

經(jīng)鏈上資產(chǎn)追蹤調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，價(jià)值人民幣約673.66萬元的虛擬貨幣充值到林某的錢包地址中。被告人林某未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，以投資虛擬貨幣為名，以高額回報(bào)為誘餌，向社會(huì)公眾吸收資金，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。經(jīng)法院審理，被告人林某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣15萬元。

溫馨提示

消費(fèi)者要警惕各類新型非法集資，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

一是消費(fèi)者應(yīng)選擇銀行、保險(xiǎn)、證券等合法金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。對(duì)于投資平臺(tái)要有客觀的認(rèn)識(shí)，要識(shí)別是國家設(shè)立的金融平臺(tái)，還是私營企業(yè)。通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢工商登記資料，查明企業(yè)是否是經(jīng)過法定程序注冊登記的合法企業(yè)。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則是欺詐。

二是投資要理性。投資過程中，消費(fèi)者要了解企業(yè)或個(gè)人吸收資金行為是否符合金融管理法律規(guī)定，考察企業(yè)或個(gè)人真實(shí)的資產(chǎn)、運(yùn)營狀況，分析其承諾的收益是否合理，不要被“耀眼的招牌、誘人的項(xiàng)目、高額的收益”等表象所迷惑而盲目投資。對(duì)照同期銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。

三是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，非法金融活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。投資首先要考慮資金安全，不要受高息誘惑，避免“撿了芝麻，丟了西瓜”。通過政府主(監(jiān))管部門網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是否具備“金融許可證”。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過親戚朋友互相介紹，再發(fā)展下線，形成一個(gè)吸收資金的網(wǎng)絡(luò)，不簽訂正規(guī)合同，也不開具憑據(jù)，編制所謂“好項(xiàng)目”不敢在市面上公開出售，而在地下操作，誘惑群眾購買。

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