FINTOCH“分投趣”借貸理財(cái)?shù)谋澈?卻是資金再分配的“龐氏騙局”

經(jīng)常關(guān)注李旭反傳防騙團(tuán)隊(duì)的讀者想必對(duì)“資金盤“已經(jīng)不陌生了，它一般是指運(yùn)用直銷倍增原理，以滾動(dòng)或靜態(tài)的資金流通形式，拆東墻補(bǔ)西墻，用后加入會(huì)員的錢支付給前面會(huì)員的網(wǎng)絡(luò)傳銷形式，本質(zhì)還是金字塔式傳銷詐騙。

這不，網(wǎng)友王女士打電話來詢問一個(gè)名叫“FINTOCH”(‘分投趣’)的借貸理財(cái)是否合法，為此我們進(jìn)行了一翻了解。

“FINTOCH”自稱是由DF技術(shù)公司開發(fā)，與摩根士丹利銀行共同出資打造的一家DF FINTOCH 公司，是一個(gè)P2P區(qū)塊鏈金融平臺(tái)。

那么該項(xiàng)目是如何運(yùn)營的呢？“FINTOCH”的用戶在平臺(tái)以借貸的方式進(jìn)行理財(cái)。

平臺(tái)的主體主要為借款方和貸款方。其中借款方主要針對(duì)短期借貸想在B圈抄底一個(gè)幣種的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。只需要繳納50%保證金，就能快速借到保證金2倍的資金。借款利息根據(jù)借款周期的長短設(shè)置，1天為2.5%，7天為2%，以先息后本的方式還款。

貸款人則以每天1%的利率獲得利息，且每日的利息會(huì)自動(dòng)進(jìn)入借貸撮合池再次發(fā)生借貸關(guān)系，已達(dá)到利滾利的高額利潤收益。具體規(guī)則如下圖：

平臺(tái)介紹，"FINTOCH“的借貸理財(cái)安全系數(shù)極高，借款后資金便會(huì)自動(dòng)進(jìn)入平臺(tái)打造的多簽名監(jiān)管智能錢包，任何一方都不能把資金轉(zhuǎn)移走，只能進(jìn)入薄餅或者是其他去中心化交易所進(jìn)行交易獲利。

而當(dāng)借款人購買的幣種虧損達(dá)到30%-35%左右，系統(tǒng)又會(huì)自動(dòng)平倉以保證貸款方的本金和利息不受損失。

聽起來這個(gè)邏輯十分合理，且保證了借貸雙方共同的利益。但是，事實(shí)真的如此么？

根據(jù)”FINTOCH“的介紹，平臺(tái)用戶的資金流程是按照下圖方式進(jìn)行的：

換句話說，各個(gè)用戶充值的usdt會(huì)集中到平臺(tái)的借款合約地址里，當(dāng)合約地址募集的資金夠了，該地址就完成平臺(tái)說的“借款夠了，進(jìn)度為100%”，接下來用戶也確實(shí)可以追蹤錢到達(dá)薄餅交易所。到了規(guī)定時(shí)間，usdt又會(huì)從薄餅交易所回到原來的合約地址，合約地址的usdt就會(huì)進(jìn)入到提款的撮合池，以便于用戶提現(xiàn)。

但是，想要維持這樣的邏輯，是需要借款人和放款人的人數(shù)相對(duì)平均的狀態(tài)。但是，借款人也不是傻子，借來的資金只能去DEX交易所買B抄底，虧不到一半就會(huì)被強(qiáng)行平倉，平臺(tái)如此操作，無非是給資金借貸方加了一個(gè)2倍杠桿，誰又會(huì)為了這兩倍杠桿付出每日2%到2.5%的利息呢？

正因如此，據(jù)了解，該平臺(tái)成立至今已將近5個(gè)月，因?yàn)橥顿Y期只有短暫的7天，更多的投資者在沒有詳細(xì)了解平臺(tái)模式的情況下，愿意抱著試試看的心態(tài)進(jìn)行投資，造成平臺(tái)所有用戶幾乎全部都是投資者，根本沒有借款人。如此一來，為了能夠暫時(shí)保證放款人的收益，就需要大量新的資金來源，可錢從哪里來呢？

果不其然，我們看到了“FINTOCH”的推廣邀請(qǐng)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。根據(jù)規(guī)則，直接邀請(qǐng)用戶可獲得該用戶收益的15%，間接邀請(qǐng)可獲得10%，具體方式如下圖：

不僅如此，平臺(tái)還建立了團(tuán)隊(duì)晉升管理機(jī)制，根據(jù)不同要求，分成五級(jí)，等級(jí)越高，所獲收益越多，具體方式如下圖：

根據(jù)《禁止傳銷條例》界定的傳銷三個(gè)特征：

第一是入門費(fèi)，需要繳納一定的費(fèi)用或認(rèn)購一定數(shù)量的產(chǎn)品才能獲得入門資格。

第二是拉人頭，發(fā)展下線形成上下線層級(jí)關(guān)系。

第三是團(tuán)隊(duì)計(jì)酬，通過直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或銷售業(yè)績來給上線計(jì)酬或者返利。

該平臺(tái)的運(yùn)作模式已涉嫌傳銷。

當(dāng)我們了解了該平臺(tái)的運(yùn)作模式，便可以清楚地發(fā)現(xiàn)，這根本不是一個(gè)借貸理財(cái)平臺(tái)，而是一個(gè)單純的利用資金再分配完成的“資金盤”。沒有借款人支付保證金和借款利息，就只能靠著“拉人頭”增加新的資金流入，這就是借新還舊的旁氏騙局，在我國龐氏騙局又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”或“空手套白狼”。

簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象，進(jìn)而騙取更多的投資。為了支付先加入投資者的高額回報(bào)，“龐氏騙局”必須不斷地發(fā)展下線，通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與，從而形成“金字塔”式的投資者結(jié)構(gòu)。

塔尖的少數(shù)知情者通過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。如果“入”不敷“出”，導(dǎo)致資金鏈斷裂或者平臺(tái)關(guān)網(wǎng)跑路，后進(jìn)場的投資人或者貪婪的復(fù)投者將血本無歸。

不僅如此，根據(jù)資料顯示，”FINTOCH“宣稱的摩根士丹利也是查無此公司，只不過是項(xiàng)目方注冊了一個(gè)帶Morgan的公司名字而已，各種路展照片都被爆有P圖之嫌。

目前，該平臺(tái)以”天天請(qǐng)吃飯”等方式不斷增加宣傳力度，試圖繼續(xù)擴(kuò)大投資者加入，但是，這樣的方式，又能持續(xù)多久呢？

根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，與“FINTOCH“類似的資金盤壽命往往不過半年，稍長一些的也會(huì)在即將崩盤錢修改規(guī)則以“延長生命”。李旭反傳防騙團(tuán)隊(duì)提醒大家，無論他們將背景“吹噓”得多么厲害，在投資前都要先仔細(xì)了解項(xiàng)目的真實(shí)性和運(yùn)作流程。

警惕一些平臺(tái)、公司及個(gè)人假借“投資理財(cái)”名義，以高額返利為誘餌，通過保本、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)、有擔(dān)保等虛假宣傳，誘騙廣大群眾簽訂協(xié)議、跟進(jìn)投資，實(shí)施非法集資活動(dòng)。事實(shí)上多數(shù)平臺(tái)或個(gè)人不具備資質(zhì)、無正當(dāng)實(shí)體、收益與其承諾的回報(bào)不匹配、資金安全無保障，其運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。

請(qǐng)勿相信所謂的低成本、高回報(bào)、零虧損，堅(jiān)決做到高息誘餌不動(dòng)心、個(gè)人信息不透露、涉及錢財(cái)不轉(zhuǎn)賬，才能用實(shí)際行動(dòng)保護(hù)好您的“錢袋子”。

李旭反傳防騙團(tuán)隊(duì)原創(chuàng)發(fā)布

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