投資被騙百萬(wàn)！小心披著“養(yǎng)老”外衣的非法集資

“不可能被騙了?！?022年初秋，一位投資“心連心”養(yǎng)老項(xiàng)目的老人難以相信，自己投資了7年之久的養(yǎng)老公寓項(xiàng)目竟是一場(chǎng)騙局。直至警方立案，老人方如夢(mèng)初醒。

老人的外孫女王女士近日在接受新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)透露，至去年案發(fā)，老人已經(jīng)連續(xù)投資了上百萬(wàn)元。而老人所投資的“心連心”養(yǎng)老公寓項(xiàng)目曾打著“民政福利項(xiàng)目”的名義，吸引老年人對(duì)其投資，并承諾返還老年人投資收益。2022年10月，“心連心”養(yǎng)老公寓項(xiàng)目因涉嫌非法吸收公眾存款罪，已被上饒市當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)立案查處。11月底，警方發(fā)文稱，已經(jīng)抓獲犯罪嫌疑人唐某某、吳某某等數(shù)十人，均依法采取刑事強(qiáng)制措施，并查封、凍結(jié)、扣押相關(guān)涉案資金和資產(chǎn)。目前此案正在進(jìn)一步偵辦當(dāng)中。

發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老服務(wù)是近年來(lái)我國(guó)面臨老齡化問(wèn)題中必不可少的一環(huán)。但在過(guò)去數(shù)年，以“養(yǎng)老項(xiàng)目投資”為外衣的非法集資卻混雜其中，讓“養(yǎng)老投資”成了老年人被騙的高發(fā)地帶。

制圖/新京報(bào)記者 俞豐俊

從熟人介紹到項(xiàng)目參觀，騙取信任花樣多

“如果不是老同學(xué)介紹，外婆也不會(huì)接觸到這種詐騙的項(xiàng)目?！蓖跖咳涨霸诮邮苄戮﹫?bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，最開(kāi)始老人投資僅幾萬(wàn)元，但產(chǎn)生信任之后，投資金額逐漸增長(zhǎng)到百萬(wàn)元，對(duì)于靠退休金生活的老人而言，這絕非小數(shù)目。

2015年的一天，一位老熟人向王女士的外婆介紹了投資養(yǎng)老公寓項(xiàng)目“心連心”。據(jù)王女士回憶，當(dāng)時(shí)“心連心”被包裝成了“公益慈善組織”，宣稱老人投資的錢(qián)都將用于養(yǎng)老公寓項(xiàng)目建設(shè)，并以未來(lái)收益作保，老年人還將按月獲得收益。為了取得老人信任，該組織還不定期向他們宣講投資項(xiàng)目。根據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者獲得的一份《心連心連鎖養(yǎng)老服務(wù)中心創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)》宣稱，“中國(guó)將成為高度老齡化的國(guó)家”，“養(yǎng)老市場(chǎng)將隨著客戶群的增多而出現(xiàn)更多的商業(yè)契機(jī)和廣闊的市場(chǎng)”，“心連心”將專門(mén)為老年群體提供養(yǎng)老養(yǎng)生服務(wù)，并以老年公寓為實(shí)體依托，發(fā)展老年社區(qū)家政服務(wù)等綜合業(yè)務(wù)。

據(jù)王女士透露，“心連心”還會(huì)組織多種活動(dòng)來(lái)吸引老年人，比如參觀建設(shè)的養(yǎng)老院項(xiàng)目、金婚老人拍婚紗紀(jì)念照、景區(qū)“一日游”、開(kāi)辦養(yǎng)生講座等，就是為了讓老人逐漸對(duì)其產(chǎn)生信任。

一張憑條，“利滾利”誘騙老人越投越多

據(jù)王女士介紹，外婆在“心連心”的投資類似于復(fù)利存款。投資者資金存入“心連心”，并按照約定好的期限和利息向投資者支付收益，即所謂“分紅”?！靶倪B心”所承諾的收益率并非高得出奇，但比銀行的存款利率要高一些，這足以讓老人甘愿將銀行的資金取出，轉(zhuǎn)存“心連心”。

盡管“心連心”承諾了定期支付本金和利息，但不少老人實(shí)際上并未真正拿到太多收益。據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，為了不讓老人將資金取出，該機(jī)構(gòu)設(shè)置了“利滾利”的存款模式，以“復(fù)利”計(jì)息的形式，誘騙老人越投越多卻不會(huì)將錢(qián)取出?！靶倪B心”相關(guān)業(yè)務(wù)人員在介紹投資方式時(shí)會(huì)告知老人，投資后，投資者可按季度獲得約定比例“分紅”。老人可將“分紅”取出，到期后也可取出本金;老人也可選擇繼續(xù)放在賬戶中變成本金計(jì)息，資金將以“復(fù)利”的形式持續(xù)計(jì)息，這比以單利計(jì)息的銀行存款更能賺取超額收益。同時(shí)，投資者也可提前支取本金，但需要支付10%的手續(xù)費(fèi)。在收益對(duì)比下，不少老人選擇持續(xù)讓錢(qián)生錢(qián)。

王女士介紹，老人在投資后會(huì)得到一張紙質(zhì)憑條，寫(xiě)明投資金額、收益率以及投資到期時(shí)間等信息。但除此憑條外，老人并未與對(duì)方簽訂類似于合同的文件?！白铋_(kāi)始，老人還會(huì)在每個(gè)季度憑借憑條到 ‘心連心’所在的辦公地點(diǎn)提取分紅，但時(shí)間久了有了信任之后，老人就不會(huì)真的將錢(qián)取出，而是將利息加本金一起轉(zhuǎn)結(jié)到下一期，并獲得更新后的憑條?！蓖跖恐毖裕F(xiàn)在回想起來(lái)，所謂確認(rèn)收益，也只是對(duì)方寫(xiě)在紙上的數(shù)字而已。

資金無(wú)法取出，東窗事發(fā)后如夢(mèng)方醒

2022年7月，“心連心”的龐氏騙局最終無(wú)以為繼，東窗事發(fā)。

彼時(shí)，“心連心”資金周轉(zhuǎn)困難的消息在老年投資者間不脛而走。老人們的資金越來(lái)越難取出，恐慌逐漸蔓延開(kāi)來(lái)。仍有不少老人并不相信自己受騙，但隨著越來(lái)越多的人無(wú)法將資金取出，他們終于意識(shí)到這場(chǎng)“投資”已是“竹籃打水”。

有投資者向新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者透露，最開(kāi)始時(shí)還有人說(shuō)可以把錢(qián)取出來(lái)，但隨后不久，曾經(jīng)熱心聯(lián)絡(luò)的業(yè)務(wù)員因“辭職回老家”而失聯(lián)。不過(guò)，“心連心”辦公地點(diǎn)仍有人穩(wěn)定局勢(shì)，稱因投資還未到期無(wú)法提取本金，若想提取需要上交憑條等待公司處理。但上交了憑條的老人在最終并未能贖回資金，反而在報(bào)案時(shí)因無(wú)法拿出有效憑證，為后來(lái)警方取證造成了一定的困難。

2022年10月，上饒市信州區(qū)人民法院、上饒市信州區(qū)人民檢察院、上饒市公安局信州分局對(duì)外發(fā)布了關(guān)于敦促“心連心控股集團(tuán)”非法集資案相關(guān)涉案人員投案自首的通告。一個(gè)月之后，涉案人員數(shù)十人均依法采取刑事強(qiáng)制措施。

根據(jù)企查查信息顯示，上饒市心連心控股集團(tuán)有限公司注冊(cè)于2012年，注冊(cè)資本金為5000萬(wàn)元，但實(shí)繳資本僅為300萬(wàn)元。其經(jīng)營(yíng)范圍為“老年公寓服務(wù)管理，酒店投資”，但該機(jī)構(gòu)旗下并未有任何從事金融業(yè)務(wù)的相關(guān)牌照。法定代表人為唐小云，并已被記入失信及限高名單，其名下相關(guān)股權(quán)已被凍結(jié)。

江西省地方金融監(jiān)督管理局在官網(wǎng)上回復(fù)“心連心”養(yǎng)老公寓投資者無(wú)法贖回資金的問(wèn)題時(shí)指出，省地方金融監(jiān)督管理局將密切關(guān)注該案處置進(jìn)展，協(xié)調(diào)督促當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門(mén)加快推進(jìn)案件處置工作，盡最大努力追贓挽損。

◇理財(cái)類電信陷阱多 針對(duì)老人防騙工作不可松懈

近年來(lái)，以房養(yǎng)老、養(yǎng)老服務(wù)等騙局頻出。除了“心連心”養(yǎng)老公寓案件，多地均曾出現(xiàn)過(guò)類似案件。2019年4月，北京市公安局海淀分局在官微發(fā)布，針對(duì)有投資人舉報(bào)北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司及中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司從事非法集資活動(dòng)的情況立案?jìng)刹椋⒁婪ㄐ淌戮辛舭ü緦?shí)際控制人李某某在內(nèi)的犯罪嫌疑人88人。

2021年5月，全國(guó)老齡辦、公安部、民政部、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示》中指出，一些機(jī)構(gòu)和企業(yè)打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”等名義，以“高利息、高回報(bào)”為誘餌實(shí)施非法集資活動(dòng)吸收老年人資金，給老年人造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失和精神傷害，存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

多地針對(duì)養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資詐騙發(fā)出預(yù)警。如江西省地方金融監(jiān)督管理局提示，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)未經(jīng)有關(guān)登記管理機(jī)關(guān)進(jìn)行法人登記前，不得以任何名義收取費(fèi)用、收住老年人。選擇養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)查看相關(guān)證件并按規(guī)定簽訂養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議，謹(jǐn)慎預(yù)付高額養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用。

近一兩年來(lái)，隨著我國(guó)金融監(jiān)管層加大針對(duì)非法集資的打擊力度以及反詐中心等一系列制度的建設(shè)，老年人反詐意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)。十余位老人在接受新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，現(xiàn)在接觸詐騙的幾率越來(lái)越低?！吧鐓^(qū)讓我安裝了反詐中心的軟件，每次有一些詐騙電話打過(guò)來(lái)或者即將打來(lái)時(shí)，國(guó)家反詐中心都會(huì)及時(shí)通知，哪兒還有上當(dāng)?shù)目赡?”一位北京市民郝女士表示，她曾在2015年前后深陷網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物傳銷騙局，損失數(shù)萬(wàn)元資金。

常年從事助老反詐公益行動(dòng)的“藍(lán)馬甲”相關(guān)負(fù)責(zé)人張建亞表示，當(dāng)前面對(duì)面的騙局越來(lái)越少，老年人群反詐警惕性越來(lái)越高。從數(shù)據(jù)來(lái)看，近兩年部分地區(qū)老年人因被詐騙而報(bào)案的數(shù)量有所下降，這也反映出了當(dāng)前反詐工作取得了一定成績(jī)。根據(jù)上海陸家嘴街道、梅園新村派出所數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過(guò)民警日常防范疏導(dǎo)，同時(shí)將藍(lán)馬甲助老反詐課堂引入社區(qū)，2021年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)警下降28.12%、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙既遂下降36.28%。

但需要注意的是，理財(cái)方面的電信詐騙依然高發(fā)，針對(duì)老年人防騙反詐的工作依然不可松懈。張建亞直言，當(dāng)前電信詐騙的形式依然多種多樣，包括熟人介紹、對(duì)金融知識(shí)不了解、對(duì)智能手機(jī)不熟悉而造成誤操作等，都有可能被騙而造成資金損失。

此外，有銀行理財(cái)師提示，無(wú)論是老年人還是年輕人，投資需到持有相關(guān)金融牌照的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)相匹配的產(chǎn)品。“風(fēng)險(xiǎn)與收益是正相關(guān)，即收益越高意味著其潛在風(fēng)險(xiǎn)就越大，因此切莫被高息所吸引，防范由此導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失?！?/p>

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