理財產(chǎn)品變成貸款，又一起涉老年人金融投資詐騙案曝光

犯罪團伙通過非法渠道，獲取投保老年群體客戶信息，以高息轉(zhuǎn)購、高息復(fù)投等方式，誘騙老年人重新辦理保險并轉(zhuǎn)移資金，為了拓展“保險業(yè)務(wù)”，他們還以旅游項目等名義，實施犯罪活動……

把短租的寫字樓包裝成保險公司，通過非法渠道獲取投保老年群體客戶信息，以高息轉(zhuǎn)購、高息復(fù)投等方式誘騙老年人重新辦理保險并轉(zhuǎn)移資金，短短兩個月騙走23名老人270余萬元。

近日，最高檢發(fā)布防范金融投資詐騙典型案例，浙江省杭州市拱墅區(qū)檢察院辦理的一起涉老年人金融投資詐騙案名列其中。在辦案過程中，該院積極引導(dǎo)偵查，檢察官深入現(xiàn)場勘查，梳理分析電子數(shù)據(jù)和資金流向，繪制關(guān)聯(lián)出其他作案窩點，并通過訊問深挖線索，結(jié)合住宿記錄等信息，對犯罪團伙中的關(guān)鍵人員劉某、薛某進行立案監(jiān)督，成功突破口供追加起訴3人。

保險公司離職員工的“新業(yè)務(wù)”

2021年1月29日，公安機關(guān)接到一個報案電話，“我投保險的50萬元被人騙走了，你們快幫幫我!”電話那端傳來一名老年人帶著哭腔的急促聲音。

報案人是72歲的張奶奶，就在幾天前，她接到“保險公司”電話：“張奶奶，我是某保險公司的經(jīng)理小唐，您之前在銀行投保的50萬元保險明年到期，現(xiàn)在這批保險理財產(chǎn)品以直營的方式由我公司幫您代理投保，可以讓您的利益最大化……”剛開始，張奶奶并未理睬，但對方多次打電話并一再加碼給“好處”，張奶奶心動了。之后，她記下對方提供的信息，來到一處線下網(wǎng)點。

線下網(wǎng)點位于市中心的一座寫字樓內(nèi)，在辦理過程中，唐經(jīng)理與她核對的個人信息、投保內(nèi)容和投資金額跟張奶奶實際購買的保險理財產(chǎn)品分毫不差。在唐經(jīng)理的幫忙操作下，張奶奶將其名下的保險理財產(chǎn)品贖回，轉(zhuǎn)購了高息新產(chǎn)品。

沒想到過了幾天，張奶奶接到銀行電話，提示她需要按時歸還利息?！拔覜]辦過貸款，哪來的利息?”一頭霧水的張奶奶前往銀行咨詢才得知，唐某幫她辦理的不是什么高息轉(zhuǎn)投，而是用張奶奶名義申請的貸款。

張奶奶立刻報警。了解情況后，民警迅速趕赴現(xiàn)場，但公司已人去樓空，只在門口抓到行色匆匆準(zhǔn)備離開的唐某等三名犯罪嫌疑人。

原來，唐某曾在某保險公司任職，離職后無所事事，因偶爾會有一些老客戶向他咨詢保險投保事宜，為此他動起了歪心思：不如搞個保險公司弄點錢花花。

于是，唐某先后在杭州多個寫字樓短期租用辦公場地，招聘人員，對外宣稱與某保險公司有合作、代為銷售保險理財產(chǎn)品，并通過電話營銷、線下推銷等形式，以高額利息附帶贈送米油等小禮品為誘餌，誘騙被害人購買虛假的基金、理財產(chǎn)品。唐某短租的每個辦公地點都設(shè)有業(yè)績目標(biāo)，業(yè)務(wù)量一到就跑路，再去新場地招攬新客戶。

發(fā)現(xiàn)新的作案窩點和漏犯

2021年2月26日，公安機關(guān)以唐某等人涉嫌詐騙罪提請杭州市拱墅區(qū)檢察院批準(zhǔn)逮捕。承辦檢察官注意到，唐某的短信和微信聊天記錄中有兩處地點被反復(fù)提到，但所有被害人均表示不知情，同時唐某的賬戶中有多筆轉(zhuǎn)出資金流向不明。

是否還存在其他作案窩點?是否還有其他被害人未被掌握?2021年3月1日，帶著這些疑問，辦案檢察官來到唐某最后租用的寫字樓內(nèi)勘查。在寫字樓的儲藏間里，檢察官發(fā)現(xiàn)了端倪，有兩批宣傳冊上印制的地址與唐某聊天記錄中提到的地址相吻合，這驗證了檢察官的猜測。

作出逮捕決定后，該院根據(jù)發(fā)現(xiàn)的線索情況，向偵查機關(guān)發(fā)出繼續(xù)偵查提綱，詳細列明了補證目的和需要補充偵查的方向。

“我們從公安機關(guān)扣押在案的宣傳手冊、客戶信息、手機等作案工具入手，分析排查繪制出犯罪團伙在杭州的作案窩點，并在相關(guān)人員陸續(xù)歸案后，及時梳理最新證據(jù)情況，結(jié)合被害人的被騙資金流向，引導(dǎo)公安機關(guān)補充偵查，查明完整作案模式及資金去向。”辦案檢察官介紹，在前期已偵查查明涉1個窩點造成5名被害人70余萬元損失犯罪事實的基礎(chǔ)上，補充查明了唐某等人共涉3個窩點造成20余名被害人270余萬元損失的犯罪事實。

案件辦理期間，檢察官發(fā)現(xiàn)，為了規(guī)避風(fēng)險，唐某特意找來身患癌癥的蒲某充當(dāng)公司法定代表人，以“刷單”“高額兼職”為誘餌招來一批業(yè)務(wù)員，請人給他們培訓(xùn)了一套專門的話術(shù)。唐某設(shè)定的詐騙目標(biāo)非常明確，就是老年群體。

“我們在調(diào)取資金流水時發(fā)現(xiàn)，每次唐某拿到錢后會第一時間分贓，而業(yè)務(wù)團隊負責(zé)人劉某和財務(wù)主管薛某二人每次分到的金額都是最多的，因此我們判斷，犯罪團伙中可能還隱藏著關(guān)鍵人員尚未被追究刑事責(zé)任?！睓z察官介紹說，他們再次對唐某等人進行訊問。

經(jīng)過補充訊問，根據(jù)在案證據(jù)，拱墅區(qū)檢察院監(jiān)督公安機關(guān)立案并移送起訴。

順藤摸瓜挖出其他犯罪活動

在對現(xiàn)有證據(jù)重新進行剖析研判時，多條住宿記錄和多張看似旅游廣告的聊天截圖引起了檢察官的注意，尤其是截圖中的“免費團”“高額回報”等字眼，讓檢察官心生警覺，會不會還有其他犯罪事實尚未被發(fā)現(xiàn)?

辦案檢察官討論案情。

2022年1月17日，該院將發(fā)現(xiàn)的線索移交給公安機關(guān)。

經(jīng)過層層梳理，真相逐漸浮出水面。為了拓展“保險業(yè)務(wù)”，唐某犯罪團伙還在浙江永康、上海等地以旅游項目等名義實施犯罪活動。

在查明事實的基礎(chǔ)上，拱墅區(qū)檢察院于2022年10月18日發(fā)出補充移送起訴通知書，追訴陳某等三名犯罪嫌疑人。

“在審查中我們發(fā)現(xiàn)，扣押的部分客戶信息清單包含有客戶姓名、身份證號碼、手機號碼、理財產(chǎn)品金額等詳細信息，唐某等人利用這些信息精準(zhǔn)篩選符合條件的老年人?！鞭k案檢察官說。

2021年9月3日，拱墅區(qū)檢察院對唐某、劉某等人以涉嫌詐騙罪提起公訴。2022年1月7日，該院又對薛某等兩人以涉嫌詐騙罪提起公訴。

在法院審理階段，2022年6月24日，該院針對案件暴露出的保險機構(gòu)在客戶信息管理方面可能存在的漏洞，以及銀行工作人員對老年人辦理的異常業(yè)務(wù)警惕性不高等風(fēng)險，與拱墅區(qū)法院共同建議相關(guān)單位開展自查整改。

2022年7月29日，拱墅區(qū)法院將唐某等人詐騙案與薛某等人詐騙案合并審理，最終以詐騙罪分別判處被告人唐某、劉某有期徒刑十一年六個月，各并處罰金10萬元;判處被告人薛某有期徒刑八年，并處罰金5萬元;判處其余被告人有期徒刑九個月、緩刑一年二個月至有期徒刑四年三個月，各并處罰金1000元至5萬元。一審判決后，劉某、薛某提出上訴。

杭州市中級法院經(jīng)審理分別于2022年9月29日、10月11日裁定駁回上訴，維持原判。

[此文來源：檢察日報 作者：范躍紅 李偉，版權(quán)說明：以上文字及圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供學(xué)習(xí)和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺贊同其觀點。版權(quán)歸原作者所有，如涉版權(quán)或來源標(biāo)注有誤，請及時和我們?nèi)〉寐?lián)系，我們將迅速處理，謝謝!]