最近又有很多人在家哭了，兩家知名企業(yè)(山東泰通金服、重慶遇見小黃鴨)，因涉嫌非法吸收公眾存款被調(diào)查。

據(jù)說其中一家公司在當(dāng)?shù)厥畮啄辏菬o人不知無人不曉。

目前當(dāng)?shù)鼐蕉家呀?jīng)發(fā)布了情況通報，要求所有參與者攜相關(guān)資料，到指定地點進(jìn)行報案登記。

這時很多人就很關(guān)心了，我這錢還能要回來嗎?

今天我們簡單聊一下這個話題，非法吸收公眾存款案件，受害者的錢能不能要回來?

一個熱知識

非法吸收公眾存款罪：側(cè)重點是非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。但不以非法占有為目的，在主觀上是還本付息的;

而非法集資詐騙罪：它的目的就是單純的以非法占有他人錢財為目的，側(cè)重于詐騙;

具體來說：由于資金鏈斷裂，主動投案的，或是其他情況，一般情況是非吸。而卷款跑路，惡意詐騙，揮霍人民財產(chǎn)的，一般情況是非集;

兩者有一部分的重疊關(guān)系，但量刑的標(biāo)準(zhǔn)不同，詐騙的量刑要重的多。

回歸話題

非法吸收公眾存款案件之所以會案發(fā)，就是因為公司的資金鏈斷裂，無法完成新收的集資款，與投資回報利息的一個正向循環(huán)，也就是說，老板的資金無法正常給投資人發(fā)放利息。

此時呢，投資人意識到風(fēng)險之后，就會紛紛來對付本金，非吸案件就因此案發(fā)。

換句話說，一旦案發(fā)，就意味著涉案公司的資金急劇匱乏，正常流程是，案發(fā)以后，公安機關(guān)會對公司的資產(chǎn)，采取查封、扣押、凍結(jié)等強制措施。

同時，隨著所有犯罪嫌疑人的陸續(xù)到案，公檢法就會要求犯罪嫌疑人退回違法所得，也會要求這些犯罪嫌疑人，按照在共同犯罪中的地位作用，參與程度，按照不同的賠償比例，來賠償集資參與人的損失，錢收上來之后，這些款項，都會由法院暫時收取，等待刑事案件審結(jié)以后，再成立專門的資產(chǎn)清算小組進(jìn)行清算，然后再按照全部投資人損失的金額，按比例進(jìn)行發(fā)還。

所以所有看到通報的參與者，應(yīng)該積極報案登記相關(guān)信息，因為這關(guān)系到之后清算的時候你能不能拿到錢，當(dāng)然這個時間周期也比較長，最少也得個兩三年時間。

這里也潑個冷水，查閱以往的案例，我們也不難發(fā)現(xiàn)，能夠拿回本金的概率少之又少，基本損失都只能是參與者自行承擔(dān)。

所以也就提醒各位，一定要謹(jǐn)慎投資!

當(dāng)然我們說的也不是很專業(yè)和全面，找了一篇經(jīng)偵辦案人員寫的相關(guān)文章，也貼出來大家學(xué)習(xí)、討論一下。

大家好，我是一名經(jīng)偵警員。

最近不法分子日益猖獗，P2P暴雷頻發(fā)，我們所有同志東奔西跑忙前忙后，時間和精力有限，今天抽出點時間來跟大家聊一下，P2P案件中受害人如何通過法律來追回被騙的錢。

先給大家解釋，非法集資和非法吸收公眾存款的區(qū)別，注意聽請看黑板：

現(xiàn)如今有眾多的非法組織，以投資的名義圈錢，實為非法集資，這種行為雖然違法，卻因為利益誘人而始終沒有消亡。除了廣為人知的非法集資，還有一種非法吸收公眾存款的行為。

非法吸收公眾存款罪：側(cè)重點是非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。但不以非法占有為目的，在主觀上是還本付息的;

而非法集資詐騙罪：它的目的就是單純的以非法占有他人錢財為目的，側(cè)重于詐騙;

具體來說：由于資金鏈斷裂，主動投案的，或是其他情況，一般情況是非吸。而卷款跑路，惡意詐騙，揮霍人民財產(chǎn)的，一般情況是非集;

兩者有一部分的重疊關(guān)系，但量刑的標(biāo)準(zhǔn)不同，詐騙的量刑要重的多。

下面給大家闡述辦案流程：

1、案件處理流程

1.一旦P2P平臺出事之后，波及人數(shù)眾多。動輒成百上千的受害人，過億資產(chǎn)。警方立案的前提是一般超過30個人報案，或者金額達(dá)到十萬以上，我們就會進(jìn)行立案處理，滿足一個條件即可。

我們會初步判斷情況，達(dá)到條件后，就會受理。然后立案偵查，緊接著立即對公司經(jīng)營人采取刑事拘留措施。

2.警方會對公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)，經(jīng)營人，涉案資金以及賬戶等情況，開展核查;

3.會封存賬戶，并且，對借款標(biāo)的情況，資金去向，開始進(jìn)行收集整理，核查。

4.之后要聘請專業(yè)會計公司，對資金和賬戶，進(jìn)行資產(chǎn)統(tǒng)計的工作。

5.對投資人的信息進(jìn)行梳理和收集，為全國協(xié)查做準(zhǔn)備。

這里給大家解釋一下辦案具體細(xì)則：

1. 辦案步驟不分前后，各自分工，爭取做到同步。

2. 是否能夠立案，也要依據(jù)受害者和平臺簽訂的合同是否有效。

3. 不論什么案件，辦案經(jīng)費都是由國家撥付，不存在大家道聽途說要從追回資產(chǎn)扣除這么一說。

4. 追回的錢不會被充公，許多人糾結(jié)于報案還是不報案，是因為聽說報案了參與非法集資的錢會被沒收上繳國庫，拿不回來了。這其實是誤解。國家要沒收的是因非法集資產(chǎn)生的非法收益，而不是受害人的本金。

5.E租寶宣判的時候，就有投資人在后臺不斷問，說國家一共罰了e租寶和丁寧18億，是不是把我們投資人的錢都當(dāng)做罰款了?這里可以肯定的說：不會。

6.國家要沒收的是因非法集資產(chǎn)生的非法收益，而不是受害人的本金。比如某平臺集資了1000萬，買了一套1000萬的房，一年后以1500萬賣掉，上漲的這500萬就屬于非法收益，國家予以沒收。而原來的1000萬屬于應(yīng)當(dāng)返還給投資人的部分。

2、報案相關(guān)問題

金融受害者只能去平臺注冊地報案嗎?xx平臺，我要不要去XX報案呀，要不要郵寄資料或者網(wǎng)上報案?

P2P投資的一個最大特點是投資者的分散性，廣泛分布與全國各地，如果一定要到平臺注冊地報案，既不方便也不經(jīng)濟，這也是許多平臺跑路后受害人沒有報案的重要原因。

實際上來說，公安高層會指定某地公安機關(guān)具體負(fù)責(zé)偵查，但其他地方公安機關(guān)有協(xié)查的義務(wù)，受理你的訴求，記錄你的案情是不能推脫的。有的投友會反映當(dāng)?shù)貓蟀妇讲皇芾恚憔涂梢园选蛾P(guān)于辦理網(wǎng)絡(luò)犯罪案件適用刑事訴訟程序若干問題的意見》這個文件打印出來和他理論，或直接向其上級或者紀(jì)委監(jiān)察部門投訴。

這里再給大家科普一下案件的處理過程，大家仔細(xì)聽哦：

P2P平臺的案件和傳統(tǒng)的經(jīng)濟詐騙還是所區(qū)別:

首先，在P2P案件的處理上，法院是不要求對每個受害人進(jìn)行筆錄確認(rèn)的，面對成千上萬的受害人，全部郵寄資料到平臺注冊地警方的話，核對文件和收納文件是一項很重大的活動。因此以警方的通告為主，可以選擇到當(dāng)?shù)睾途W(wǎng)上報案。個人的損失金額的統(tǒng)計是由司法部門來統(tǒng)計核對確認(rèn)。

基于服務(wù)器的后臺數(shù)據(jù)，所有投資人的實名信息和投資信息都是有的。而最終損失的金額，是根據(jù)后臺數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計的，不是根據(jù)你的報案金額來統(tǒng)計的，沒有任何的紕漏和差錯，大家大可放心。

總結(jié)來說，只要案發(fā)地立案偵查了，離的遠(yuǎn)的受害人，是不需要到案發(fā)地報案的，可以通過網(wǎng)上報案，或者等待全國協(xié)查。

3、全國協(xié)查

當(dāng)我們對受害人的身份信息，投資信息進(jìn)行統(tǒng)計完成后，會開展全國協(xié)查。協(xié)查的路徑是：

市公安局?省公安廳?公安部?受害人所處省公安廳?市局?分局?派出所

協(xié)查的信息：

1.受害人的個人身份信息

2.投資信息

主要是核對損失的資金情況，投入資金減去提現(xiàn)資金=最終損失

如果你沒提過現(xiàn)，那投入資金就是最終損失。

最后，受害人屬地的公安機關(guān)，會電話通知，進(jìn)行信息登記。

但由于協(xié)查的流程復(fù)雜，各地公安機關(guān)通知的時間也不同，

所以不同區(qū)域的人，接到電話的時間是不同的，但這些，都不影響最終的司法確認(rèn)。

重點：

如果沒接到電話，或者有如下情況:

a：可能你用的是親朋好友的身份證和銀行卡來投資的。

b：案發(fā)時間銀行卡丟失，身份證丟失的也不用擔(dān)心，即使沒有報案確認(rèn)，基于后臺數(shù)據(jù)，也會把你的數(shù)據(jù)信息提交給法院。

c：統(tǒng)計的受害人有1000人，但協(xié)查確認(rèn)的是900人,法院最終也是認(rèn)可為1000人的，不會因為你沒確認(rèn)過就不認(rèn)可，最后也會根據(jù)你的損失資金來確定分配資產(chǎn)。沒有登記，有很多種可能，例如受害人出國了，短期回不來，或者生病住院，沒辦法出院，這些都考慮在內(nèi)的。數(shù)據(jù)方面，不存在會遺漏的情況。

4、資金情況

1.資金和資產(chǎn)的處置

前面說過了，會成立專門的專案組，資產(chǎn)清查小組，以及會計和審計。原則上，如果涉案金額過大，在不影響司法程序的情況下，投資者也是可以選取代表進(jìn)行監(jiān)督和參與的。對資產(chǎn)的處置，我們會遵循應(yīng)繳，全數(shù)盡繳。

2.逾期、跑路應(yīng)該屬于什么性質(zhì)

如果平臺發(fā)的標(biāo)是真實的，做的是純中介活動，那么標(biāo)的逾期，P2P平臺并無刑事責(zé)任，投資者只能通過法院提起民事訴訟要求借款人償還。當(dāng)然，很多投資人是因為信任平臺才進(jìn)行的投資，所以會找平臺來負(fù)責(zé)，這時候要注意溝通的方式和技巧。

因為理論上，平臺其實是沒有責(zé)任的。要努力跟平臺達(dá)成統(tǒng)一戰(zhàn)線，向借款方維權(quán)，而不是一味地逼平臺方。不過很多出現(xiàn)逾期、跑路的平臺是發(fā)假標(biāo)或自融平臺，這就屬于非法集資犯罪行為了，由公安機關(guān)偵查，警方會調(diào)查分辨。

3.什么時候回款

在追回資金，處置資產(chǎn)后，要通過審計的形式，進(jìn)行明確分配和處理。但是，我們公安機關(guān)，是沒有權(quán)利對資金進(jìn)行任何處置的。

對案件的判決，是由法院處理的。在法院作出有效的判決之前，資產(chǎn)是不可能進(jìn)行分配和處置的。大概要多久呢?這個不一定，一般來說，最少也要一年，在判決之后，才能對資產(chǎn)進(jìn)行處置，而這個處置的時間，還要很久。大家積極配合相關(guān)部門調(diào)查，靜候佳音即可。

4.能回多少資金?

我們會成立專案組，資產(chǎn)查扣組;同時會對涉案的資產(chǎn)，進(jìn)行凍結(jié)，扣押等司法措施。并且進(jìn)行追贓程序。能追回多少，每個案件的情況不一樣。給大家一張圖參考一下：

5、受害者如何合法唯護(hù)權(quán)益

如果平臺已經(jīng)暴雷，后悔及埋怨沒有任何作用，最重要的是立刻開始維權(quán)，但是大部分投資者缺乏維權(quán)知識，容易造成恐慌心理，并且人云亦云，做出很多無用功。這里提出以下建議：

1.立刻收集相關(guān)資料

包括投資合同、銀行資金流水、平臺投資記錄、充值及提現(xiàn)記錄等。有些情況下平臺網(wǎng)站打不開，合同就無法提供了，資金流水就成為了關(guān)鍵證明。

2.報警并積極配合

首先應(yīng)該向問題平臺的所屬地公安局報警，提供相關(guān)材料。立案之后，問題平臺所在地的公安局會向全國公安局發(fā)協(xié)查通知，這時候投資人才可以在自己的所在地公安局報警并登記。

3.案件信息登記

有些人在踩雷之后非常焦急，比如打不進(jìn)報警電話、抽不出時間去現(xiàn)場、不知道干什么，其實這些都不是關(guān)鍵因素，也不會對受害人的權(quán)益造成影響。最關(guān)鍵的步驟是，立案之后警方會發(fā)出公開通知，要求受害人進(jìn)行“案件信息登記”，積極配合任何信息以相關(guān)部門通告為準(zhǔn)。

6、能否走民事途徑?能否以詐騙等罪名起法院起訴?

應(yīng)選擇刑事報案還是民事訴訟?

“我們可以第一時間提起民事訴訟，快速查封平臺和個人的股東個人的財產(chǎn)”;“我們可以通過民事訴訟爭取到更多的利益”;“我們可以通過首先查封獲得優(yōu)先賠償權(quán)”……

以上全錯。對所有跑路的P2P平臺，優(yōu)先建議只有一個，刑事報案。

對已經(jīng)爆雷的P2P平臺，縱然民事訴訟在個別方面有一些優(yōu)勢(比如被害人可以在民事起訴時主張利息，而刑事的退賠數(shù)額一般不再計算利息)，但在如今的司法大環(huán)境下，路子根本走不通：

1.民事訴訟基本做不了快速查封。

民事訴訟的“訴前財產(chǎn)保全”在實踐中法院基本不接受，一般都會轉(zhuǎn)為“訴中財產(chǎn)保全”，兩個制度一字之差，但查封啟動時間可能相差幾個月，早就錯失查封凍結(jié)良機。反觀刑事報案，公安查封凍結(jié)的速度和手段明顯更快。

2.司法審判遵循“先刑后民”。

一旦啟動刑事程序，所有民事審判就會中止，還是得等刑事先做出判決。

最高人民法院在2015年發(fā)布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第5條第1款規(guī)定，“人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)?！?/p>

基于以上規(guī)定，司法實踐對部分涉嫌犯罪的民事、行政案件，往往會裁定駁回起訴，并移送偵查機關(guān)。

3.刑事案件中退賠優(yōu)先于民事債務(wù)。

投資人費了九牛二虎之力啟動了民事訴訟，最終在執(zhí)行時還是要讓刑事退賠先賠，您確定退賠后還有剩余財產(chǎn)嗎?

《最高人民法院關(guān)于刑事裁判涉財產(chǎn)部分執(zhí)行的若干規(guī)定》明確：

被執(zhí)行人在執(zhí)行中同時承擔(dān)刑事責(zé)任、民事責(zé)任，其財產(chǎn)不足以支付的，按照下列順序執(zhí)行：

(一)人身損害賠償中的醫(yī)療費用;

(二)退賠被害人的損失(刑事案件);

(三)其他民事債務(wù);

(四)罰金;

(五)沒收財產(chǎn)。

[此文來源：李旭反傳防騙團隊整理，版權(quán)說明：以上文字及圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供學(xué)習(xí)和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺贊同其觀點。版權(quán)歸原作者所有，如涉版權(quán)或來源標(biāo)注有誤，請及時和我們?nèi)〉寐?lián)系，我們將迅速處理，謝謝!]