律師揭秘非法集資常見(jiàn)騙術(shù)

近年來(lái)，非法集資不斷翻新詐騙招數(shù)，有時(shí)還摻雜傳銷模式，騙子在涉詐軟件、金融投資、養(yǎng)老、虛假旅游等方面設(shè)置了諸多陷阱，對(duì)社會(huì)危害極大。

“晚報(bào)融媒·幫您辦”律師團(tuán)王昊月律師圍繞“什么是非法集資”“非法集資常見(jiàn)騙術(shù)”“如何預(yù)防被騙”等問(wèn)題進(jìn)行集中解答，以此提醒大家，守護(hù)好錢袋子，遠(yuǎn)離非法集資。

問(wèn) 什么是非法集資?

王昊月：非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式吸收資金的行為。總結(jié)來(lái)說(shuō)：非法集資行為必須要同時(shí)具備三大要件: 一是非法性，也就是吸收資金的行為是違反國(guó)家金融管理規(guī)定未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可的。二是社會(huì)性，即向社會(huì)不特定群體公開吸收資金。三是利誘性，一般的金融機(jī)構(gòu)所銷售的理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)向金融消費(fèi)者承諾保本保收益，但非法集資一般都會(huì)向公眾許諾保本，還本付息。

問(wèn) 非法集資常見(jiàn)的騙術(shù)有哪幾種?

王昊月：非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容非常廣、表現(xiàn)形式復(fù)雜多樣，但萬(wàn)變不離其宗的三個(gè)特征就是編造虛假項(xiàng)目、許諾高額回報(bào)、虛假宣傳造勢(shì)，在這里給大家介紹常見(jiàn)的四種騙術(shù)：

●設(shè)立虛假平臺(tái)類

通過(guò)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)或者平臺(tái)、資金互助組織吸收資金。

這些虛假平臺(tái)打著金融創(chuàng)新旗號(hào)實(shí)施集資詐騙。所謂的金融創(chuàng)新，其實(shí)是混淆概念，詐騙團(tuán)伙利用虛擬幣、炒匯等概念迷惑公眾，假稱是新金融產(chǎn)品，可以加盟、代理，誘導(dǎo)注資，以支付超高收益為誘餌，向社會(huì)不特定群體籌集資金。由詐騙團(tuán)伙掌控支配，除部分用于歸還投資人到期本金及收益外，其余資金均被騙子轉(zhuǎn)移。

●發(fā)行虛假項(xiàng)目類

以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或以從事各類資產(chǎn)管理、融資租賃等業(yè)務(wù)名義吸收資金。比如不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;以假冒保險(xiǎn)公司偽造保險(xiǎn)單據(jù)，以不具有銷售保險(xiǎn)真實(shí)內(nèi)容的保險(xiǎn)產(chǎn)品非法吸收資金的;以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金等。

這類詐騙從形式上看，是以我們常見(jiàn)的融資模式來(lái)募集資金，但實(shí)際上這些詐騙團(tuán)伙并沒(méi)有金融資質(zhì)，卻虛假宣傳有相應(yīng)的資質(zhì)或背景，通過(guò)包裝，營(yíng)造非常有實(shí)力的假象，許諾高額回報(bào)，騙取更多人參與集資，初期按時(shí)足額兌現(xiàn)，待盈利后便轉(zhuǎn)移資金潛逃。部分投資者只看高收益，未評(píng)估背后的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為自己不會(huì)是最后的接盤人，想著賺一筆就收手，結(jié)果越陷越深。

●高額回報(bào)類

騙子在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金。比如不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，而以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的;具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，卻以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的;另外，大家遇到網(wǎng)上宣傳境外投資、以房養(yǎng)老等高額回報(bào)的項(xiàng)目時(shí)，務(wù)必提高警惕。

●以返利為誘餌類

騙子運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，讓投資人、發(fā)標(biāo)人在平臺(tái)注冊(cè)、交會(huì)費(fèi)，通過(guò)招商會(huì)形式，推廣高收益盈利模式。一方面誘導(dǎo)發(fā)布招標(biāo)信息，一方面吸引投資者大量投資?；蛘哚槍?duì)消費(fèi)者拋出誘餌，只要在虛假網(wǎng)站消費(fèi)滿100元即可注冊(cè)成為返利會(huì)員，獲現(xiàn)金返利和虛擬貨幣返利。這類非法集資摻雜了網(wǎng)絡(luò)傳銷特征，以各種噱頭吸引他人投入資金，大家務(wù)必提高警惕。

問(wèn) 我們應(yīng)當(dāng)如何防范非法集資呢?

王昊月：如何防范非法集資有一個(gè)口訣：“四看三思等一夜”。

●“四看”：一看融資合法性：除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得金融管理部門的金融業(yè)務(wù)許可或批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容：看是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式：有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體：是不是主要面向農(nóng)民工、老年人等特定群體。

●“三思”：一思自己是否真正了解該公司、產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思高額盈利是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否能夠承受本金全額虧損的后果。

●“等一夜”：遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要防止頭腦發(fā)熱，先征求家人的意見(jiàn)，過(guò)一夜再?zèng)Q定。

在此也提醒大家：不要輕易相信所謂的還本“許諾”、高息“理財(cái)”,不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌。天上掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，要合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，不輕易冒險(xiǎn)投機(jī)。通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條，不把錢打給個(gè)人和沒(méi)有金融業(yè)務(wù)許可的公司，注意保護(hù)個(gè)人信息。

我們每個(gè)人都提升金融和法律素養(yǎng)，遠(yuǎn)離非法集資，守好手中的錢袋子，過(guò)好自己的小日子，如遇到涉嫌非法集資詐騙情況，請(qǐng)一定及時(shí)告知家人并報(bào)警。

[此文來(lái)源：烏魯木齊晚報(bào) 記者饒俊華，版權(quán)說(shuō)明：以上文字及圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)，僅供學(xué)習(xí)和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺(tái)贊同其觀點(diǎn)。版權(quán)歸原作者所有，如涉版權(quán)或來(lái)源標(biāo)注有誤，請(qǐng)及時(shí)和我們?nèi)〉寐?lián)系，我們將迅速處理，謝謝!]