揭開保險(xiǎn)詐騙的隱秘面紗

揭開保險(xiǎn)詐騙的隱秘面紗

一起看似尋常的交通事故背后，暗藏著精心設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)詐騙鏈條。近日，慶云縣檢察院提起公訴的冉某等5人保險(xiǎn)詐騙案塵埃落定，法院依法判處涉案人員有期徒刑2年2個(gè)月至1年6個(gè)月不等。該起由多環(huán)節(jié)構(gòu)成的騙保案件，折射出保險(xiǎn)詐騙犯罪的新特點(diǎn)，也彰顯了檢察機(jī)關(guān)在打擊金融犯罪中的司法擔(dān)當(dāng)。

精心布局的“連環(huán)追尾”戲碼

時(shí)間回溯到2021年5月，慶云縣創(chuàng)業(yè)大道機(jī)車市場(chǎng)路口發(fā)生了一起“三車追尾”事故，一輛越野車被王某駕駛的小型轎車追尾，王某的車又被高某駕駛的小型轎車追尾。事故發(fā)生后，王某和高某分別向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)。

這起看似普通的交通事故背后，實(shí)則是一場(chǎng)提前半年策劃的騙局。

經(jīng)查，犯罪嫌疑人冉某經(jīng)營著一家汽車服務(wù)公司。2020年11月，他找到劉某提出“撞車走保險(xiǎn)返點(diǎn)”的計(jì)劃。劉某隨后糾集王某參與，并在事故前半個(gè)月游說高某加入。案發(fā)當(dāng)晚，冉某安排謝某駕駛越野車在指定路口停車，王某、高某按指令故意制造追尾事故。此次交通事故，甲保險(xiǎn)公司支付修車費(fèi)9000余元，向王某賠償17萬余元;乙保險(xiǎn)公司賠付高某2.5萬余元，涉案金額共計(jì)20萬余元。

抽絲剝繭的證據(jù)拼圖

2024年7月底，甲保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)理賠異常后報(bào)案。公安機(jī)關(guān)經(jīng)初步偵查鎖定5名犯罪嫌疑人，但案件存在諸多疑點(diǎn)，主犯冉某與劉某、王某拒不供述犯罪事實(shí)，微信聊天記錄等關(guān)鍵證據(jù)缺失，資金流向不明。

慶云縣檢察院辦案檢察官迅速啟動(dòng)引導(dǎo)偵查機(jī)制，列出詳細(xì)補(bǔ)充偵查提綱，引導(dǎo)偵查人員調(diào)取涉案人員微信聊天記錄，還原策劃過程;追蹤汽修廠公戶及個(gè)人賬戶資金流向，查明贓款分配;核查相關(guān)車輛過戶情況，固定利益關(guān)聯(lián)。

通過對(duì)12萬余條聊天記錄的篩查，偵查人員發(fā)現(xiàn)冉某與劉某多次討論“制造事故”“控制車速”“分配比例”等細(xì)節(jié)，資金流向顯示冉某將贓款通過第三方賬戶進(jìn)行了層層轉(zhuǎn)移。

追贓挽損的立體防線

在審查起訴階段，辦案檢察官同步推進(jìn)追贓挽損工作。一方面，督促偵查機(jī)關(guān)凍結(jié)冉某賬戶資金9000余元、高某賬戶資金2.5萬余元;另一方面，聯(lián)合保險(xiǎn)公司評(píng)估損失，協(xié)助完善民事訴訟證據(jù)鏈。針對(duì)部分贓款已被轉(zhuǎn)移的情況，檢察機(jī)關(guān)通過提出量刑建議、釋法說理等方式，促使部分被告人退賠損失。

“保險(xiǎn)詐騙不僅損害了企業(yè)利益，更破壞了金融市場(chǎng)秩序。”辦案檢察官表示，該案暴露出保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)存在的監(jiān)管漏洞。對(duì)此，該院向相關(guān)保險(xiǎn)公司發(fā)出檢察建議，建議加強(qiáng)對(duì)多車事故、高檔車維修等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的核查，建立可疑案件聯(lián)合審查機(jī)制。

據(jù)了解，隨著汽車保有量持續(xù)增長，保險(xiǎn)詐騙犯罪呈現(xiàn)集團(tuán)化、專業(yè)化趨勢(shì)。該案中，犯罪嫌疑人通過“虛構(gòu)事故-偽造證據(jù)-虛假理賠”的閉環(huán)操作，形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈。檢察機(jī)關(guān)通過精準(zhǔn)指控與追贓挽損并重，既嚴(yán)懲犯罪又最大限度挽回?fù)p失。

“這起案件是一堂生動(dòng)的法治課。”辦案檢察官在庭審過程中指出，涉案人員為謀取非法利益，不惜以身試法，最終付出沉重代價(jià)。該案的成功辦理，彰顯了檢察機(jī)關(guān)對(duì)金融犯罪“零容忍”的態(tài)度，也為保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展提供了有力的法治保障。

當(dāng)前，保險(xiǎn)詐騙手段不斷翻新，亟需構(gòu)建“人防+技防+智防”的防控體系。該院將持續(xù)強(qiáng)化與公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門的協(xié)作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，精準(zhǔn)識(shí)別異常理賠案件，筑牢金融安全法治防線，為營造誠信有序的市場(chǎng)環(huán)境貢獻(xiàn)檢察力量。

來源：《山東法制報(bào)》第8431期第3版

[此文來源：濟(jì)寧市市中區(qū)人民檢察院，版權(quán)說明：以上文字及圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供學(xué)習(xí)和交流使用，不具有任何商業(yè)用途，其目的在于傳遞更多的信息，并不代表本平臺(tái)贊同其觀點(diǎn)。版權(quán)歸原作者所有，如涉版權(quán)或來源標(biāo)注有誤，請(qǐng)及時(shí)和我們?nèi)〉寐?lián)系，我們將迅速處理，謝謝!]