“高回報”陷阱升級：AI、虛擬貨幣、政策熱點成新騙局包裝利器

　　近期，各類打著高科技、高回報、政策紅利旗號的非法金融活動與詐騙項目層出不窮。為幫助公眾識別風險，避免財產(chǎn)損失，我們對近期出現(xiàn)的多個高風險平臺進行了梳理與分析。

　　一、 偽裝成投資平臺的資金盤與傳銷項目

　　“合創(chuàng)期匯”APP(期貨跟單項目)

　　該項目以期貨跟單為名，實則沿用“線上跟單、直推獎、團隊獎”等傳統(tǒng)資金盤模式。資金通過虛擬貨幣渠道進出，風險極高。其本質(zhì)是“拆東墻補西墻”的龐氏騙局，利用新投資者的本金支付早期用戶的“收益”。該平臺年前已出現(xiàn)大面積“卡單”、“斷提”現(xiàn)象，結局很可能與此前崩盤的“眾期科技”、“聯(lián)眾投”等平臺一樣。

　　AIDAv2(AI再質(zhì)押項目)

　　該項目以“AI賦能高收益”、“無損循環(huán)再質(zhì)押”為噱頭，承諾高達30%的月收益，并設置三級推薦獎勵。此類遠超合理區(qū)間的回報承諾本身即為巨大風險信號。需明確指出，我國監(jiān)管部門已多次明確，虛擬貨幣相關業(yè)務屬于非法金融活動，參與此類項目不僅面臨資金血本無歸的風險，還可能觸碰法律紅線。

　　二、 冒充正規(guī)機構或蹭政策熱點的詐騙APP

　　“云數(shù)貿(mào)系列卡”APP(簽到提現(xiàn)騙局)

　　此類騙局是“云數(shù)貿(mào)”系列的變種，利用可自定義生成的“系列卡”，以固定的未來日期(如聲稱3月2日可提現(xiàn))誘騙用戶進行簽到、激活。當用戶試圖提現(xiàn)時，便會以各種名目不斷要求繳納費用。務必警惕所有需要“持續(xù)做任務才能提現(xiàn)”的模式，這通常是跑路的前奏。

　　“阿里數(shù)農(nóng)”APP(虛假數(shù)字農(nóng)業(yè)投資)

　　該平臺虛構與知名企業(yè)的關聯(lián)，以“數(shù)字農(nóng)業(yè)投資”、“農(nóng)業(yè)標桿項目”、“購買原始股權”等名義進行非法集資。浙江省臺州市黃巖區(qū)金融業(yè)行業(yè)協(xié)會已官方發(fā)文警示其涉嫌非法金融活動。 詐騙分子甚至在公共場所擺攤設點進行宣傳，公眾需高度警惕。

　　假冒的“星輝基金”App(虛假養(yǎng)老基金)

　　該APP虛構“中國醫(yī)健銀發(fā)經(jīng)濟星輝基金會”，推出高返利養(yǎng)老理財計劃。經(jīng)核實，民政部及公開平臺均無此組織記錄。該APP無法通過正規(guī)應用商店下載，收款賬戶均為個人。據(jù)悉，該項目已在春節(jié)期間“跑路”，投資者本金無法追回。

　　“國清匯”APP(冒充國家機構退費騙局)

　　該平臺冒充“中國扶貧基金會”、“中國銀行”等機構，謊稱是“國家專項清算行動”資產(chǎn)托管平臺，可為“云數(shù)貿(mào)”、“智天金融”等已定性的詐騙平臺用戶辦理退費，進而誘騙用戶認購高息理財。其下載鏈接常被安全軟件提示“未備案”或“攜帶病毒”。

　　“圓夢兌現(xiàn)”APP(虛假入賬項目)

　　該APP以所謂的“568萬圓夢資金”為誘餌，謊稱可辦理“大額入賬工作”。詐騙團伙內(nèi)部人員在群內(nèi)制造氛圍，頻繁發(fā)布虛假的成功到賬截圖，誘導不明真相的參與者，特別是中老年群體，投入養(yǎng)老錢、血汗錢，最終無法提現(xiàn)。

　　“海易辦”APP(蹭“海南封關”政策詐騙)

　　該APP假冒海南相關部門名義，利用“海南封關”政策熱點，以“免費領取房產(chǎn)”為誘餌吸引注冊，繼而推銷日收益高達20%的虛假理財產(chǎn)品。

　　海南省反電信網(wǎng)絡詐騙中心已于2026年1月7日發(fā)文，正式證實此為利用政策熱點設計的新型詐騙。任何承諾“保本保息”且收益率畸高的理財項目均屬違規(guī)。

　　三、 涉虛擬貨幣違規(guī)活動與二次詐騙

　　Godex field(違規(guī)發(fā)幣項目)

　　該項目以“內(nèi)容資產(chǎn)化”、“AI驅(qū)動”為包裝，違規(guī)發(fā)行“CODEX”虛擬代幣，并用“質(zhì)押治理分紅”、“AI機槍池”等復雜概念吸引參與者。我國對虛擬貨幣炒作及相關非法金融活動始終保持高壓打擊態(tài)勢，參與此類項目風險極高。

　　“鑫慷嘉 DGCX”退款騙局(二次詐騙)

　　“鑫慷嘉 DGCX”爆雷后，詐騙分子針對急于挽回損失的受害者，推出假冒的“退款APP”，聲稱可重新開盤并全額退款。實際上，該軟件常被手機系統(tǒng)直接標記為“涉詐軟件”。其目的首先是收集用戶個人信息，后續(xù)會以“解凍費”、“手續(xù)費”、“驗資”等理由實施二次詐騙。請注意：正規(guī)退款程序絕不會通過不明第三方APP進行，國家部門也不會委托非官方平臺處理此事。

　　(本文內(nèi)容基于近期風險項目整理，僅供參考，不構成投資建議。)

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