應加強監(jiān)管金融傳銷

　　近日，國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，要求嚴厲打擊金融傳銷和高利貸等違法行為。此前，國務(wù)院副總理王岐山在甘肅省考察時表示，“當前要嚴打非法金融活動，重點是社會非法集資和市場金融傳銷，切實維護金融市場秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線?！?月中旬，中國銀監(jiān)會發(fā)布風險提示，稱“人人貸”等信貸服務(wù)中介存在潛在風險，要求銀行做好風險預警監(jiān)測與防范。此外，還要求銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強與工商管理部門的溝通，針對“貸款超市”、“融資公司”等不實宣傳，給予嚴肅查處。金融傳銷再次引起相關(guān)部門的高度重視，一場聲勢浩大的圍剿金融傳銷的戰(zhàn)斗已拉開序幕。

　　金融傳銷就在你我身邊日常生活中，也許你正在為存到銀行的錢不斷縮水而苦惱時，突然會遇到這樣一件讓你熱血沸騰的事，多年不見的朋友突然出現(xiàn)，向你推薦一條致富途徑：“只要一年兩年，投資3800元可賺到380萬元，投資69800元可賺到1040萬元?！薄皯{啥賺錢，這是做項目，國家把大家的零散資金整合起來，投資西部大開發(fā)，投資北部灣開發(fā)開放，投資中國———東盟自貿(mào)區(qū)建設(shè)，建機場，修高鐵，做期貨，大家賺的錢，就是從國家發(fā)展中分享到的投資收益?！边@叫資本運作，是國家從國外引進的新型業(yè)態(tài)，以錢賺錢，連鎖經(jīng)營，陽光工程。“一夜暴富”的誘惑，信誓旦旦的保證，恐怕你也會乖乖把錢拿出來。事實上，你已不自覺地進入金融傳銷的籠子。

　　據(jù)了解，在目前負利率長期延續(xù)、流動性緊縮的大背景下，民間融資市場火爆異常，各類非法投融資事件屢見不鮮。其中，花樣翻新的金融傳銷更是像幽靈一樣在各地游蕩。2011年以來，全國多個地方曝出了各式各樣的金融傳銷案例：廣西來賓以“國家整合民間資金做投資”為名義的傳銷騙局，吸引著來自全國各地不明真相的民眾；江蘇南通“E瑪國際”傳銷組織以銷售“E瑪國際”電子股權(quán)為名，采取雙軌制傳銷模式發(fā)展下線，吸收傳銷資金1.06億元；天津天凱新盛股權(quán)投資基金有限公司以傳銷手段結(jié)合時新的PE（私募股權(quán)投資基金）概念，從來自全國20多個省份近9000人手中非法集資10余億元；中國網(wǎng)絡(luò)資本運作、資本運作官網(wǎng)等10家網(wǎng)站打著資本運作的金融名義進行傳銷活動等……接連破獲的金融傳銷案令人觸目驚心。

　　“掛羊頭賣狗肉”金融傳銷并非自今日始，早在2008年，金融傳銷就在廣西泛濫，雖經(jīng)多次打擊，但仍僵而不死，稍遇適宜的生存環(huán)境（如負利率和民間借貸猖獗）就死灰復燃。但目前的金融傳銷和過去的傳銷已不可同日而語，呈現(xiàn)出一些新的特點，由過去簡單的傳銷產(chǎn)品變?yōu)椤百Y本運作”，以“富人俱樂部”、PE項目等為名，以高額回報為誘餌，騙取錢財。據(jù)了解，目前在南寧、北海從事所謂“資本運作”的多達300萬人以上。參與者的層次更高、投資更多，既有不少知識分子、公司白領(lǐng)、退休干部，其中不乏曾擔任處級、副廳級職務(wù)的退休退職人員，也有浙江、江蘇、山東沿海的一些老板置身其中，甚至發(fā)現(xiàn)有港、澳和外籍人士參與。這些傳銷人員租住高檔小區(qū)，出入豪華賓館，滋潤得如同神仙。金融傳銷的包裝也更加隱蔽、更具欺騙性。如一些金融傳銷組織通過參加社會慈善募捐、邀請社會名流參加傳銷酒會等活動，利用拍攝的影視圖片資料進行宣傳，吸引人員加入。尤其是打著國家和政府的名號，欺騙性更強。以傳銷屢打不絕的廣西為例，傳銷組織者打著西部大開發(fā)、北部灣經(jīng)濟區(qū)開發(fā)等旗號，把所謂的“產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金”等說成政府支持的“民間資本運作項目”，不明就里的人紛紛上當受騙。同時，一些金融傳銷組織由傳統(tǒng)方式轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)化交易，如國家工商總局近期吊銷的中國網(wǎng)絡(luò)資本運作、資本運作官網(wǎng)、資本運作官方網(wǎng)等10家網(wǎng)站，其組織更隱秘，傳播更廣，危害更大。

　　尤其值得關(guān)注的是，金融傳銷滲透力越來越強，已滲透到民間借貸、保險業(yè)機構(gòu)和擔保機構(gòu)等。如8月5日的福建建陽劉斌案爆發(fā)，僅建陽的擔保公司損失就超過10億元，十多家擔保公司老板外逃。此案顯示，傳銷的多層次金字塔式高利貸集資鏈條將民間資金與眾多擔保公司聯(lián)結(jié)成一個金融鏈條。在廣州，金融傳銷的“魔爪”進一步向保險業(yè)延伸，假機構(gòu)、假保單、假招聘等以保險名義開展傳銷及非法集資活動異常猖獗。

　　如何認清金融傳銷當前，擁有“閑錢”的人較多，在尋找和選擇投資機會時，須擦亮眼睛。對于這樣那樣的“基金”和“發(fā)財秘笈”，不要被其打出的各種旗號所蒙蔽；不要聽信所謂的“內(nèi)部”消息和背景，避免掉下陷阱，造成不必要的損失。那么，如何認清金融傳銷呢？專業(yè)人士指出，與傳統(tǒng)傳銷不同，金融傳銷沒有實體性產(chǎn)品，依靠下線的高額加盟費來獲利。對此，市民要想分清啥是金融傳銷，只需看3個特征：是否需交納“入門費”；是否需要發(fā)展下線；是否按發(fā)展下線業(yè)績計酬瓜分資金。只要符合這3個條件，就肯定是傳銷。除了有明辨是非的能力，還要有對財富觀有正確的認識，“天上不會掉餡餅”，那些信誓旦旦說發(fā)財跟吃飯一樣容易的，一定是騙人的，金融傳銷與傳統(tǒng)傳銷一樣，主要抓住存在于人們內(nèi)心的“快速發(fā)財”心理，傳銷著“一夜暴富”的神話。比如，近日曝光的廣西來賓傳銷活動，傳銷者聲稱，只要一、兩年，個人投資3800元可賺到380萬元，投資69800元可賺1040萬元。

　　但僅僅指望市民認清金融傳銷還不夠，要想把市民從金融傳銷的危險邊緣拉回來，還要抓緊改善目前的長期負利率和糟糕的股市表現(xiàn)，提高存款利率，增加投資渠道，讓老百姓的錢不再貶值，讓老百姓的存款收益跑過物價上漲速度，這樣老百姓就不會冒極大的風險參與金融傳銷了。

　　加大監(jiān)管刻不容緩各式各樣的非法金融傳銷活動，不僅讓一些參與其中者血本無歸、生活面臨困境，同時也威脅和沖擊著國家正常的金融市場秩序與社會秩序。因此，要縛住金融傳銷這個“幽靈”，需要國家相關(guān)部門保持對金融傳銷的高壓態(tài)勢，嚴厲打擊金融傳銷。一方面要健全法律制度建設(shè)，適度修改2005年出臺的《禁止傳銷條例》，目前打擊傳銷沒有專項罪名，套用的是“非法經(jīng)營罪”，因此應增加“非法傳銷罪”，加大懲處力度。另一方面建立政府牽頭，多部門配合的聯(lián)動機制，突出公安、工商部門在打擊傳銷活動中的骨干作用，以及人民銀行及監(jiān)管部門的監(jiān)控作用。相關(guān)職能部門各司其職，形成合力，構(gòu)筑起打擊傳銷的協(xié)作體系。尤其是發(fā)生金融傳銷的地方政府，要從金融傳銷為當?shù)貛怼皩嵒荨钡腻e誤意識中解放出來，充分認識到金融傳銷的危害，自覺擎起打擊金融傳銷的大旗。人民銀行要實施有效的監(jiān)控，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)經(jīng)常有巨額資金往來的賬號，要加以嚴密監(jiān)控，查清資金的來龍去脈。確定是金融傳銷的賬號，應及時報請公安部門加以查封，從根本上“抽”掉用于金融傳銷的“血”。同時，新聞媒體也要加大宣傳報道，讓更多騙局、傳銷活動暴露于陽光之下，增強人們的防范意識和警惕心理，引導民眾對金融傳銷保持足夠的警惕。