“鑫愛億生”黃金衍生品投資是“藏金于民”還是“擊鼓傳花”的龐氏陷阱？

原標題：“鑫愛億生”黃金衍生品投資究竟是“藏金于民”還是“擊鼓傳花”的龐氏陷阱？

近期，有市民爆料，天津市濱海新區(qū)大港有一家名為“鑫愛億生珠寶”的公司開展黃金衍生品金融活動，以實物黃金為載體采用動靜態(tài)的銷售返利模式，以“買黃金送積分，積分換黃金”作為噱頭，打著銷售黃金的口號向社會不特定人群吸收資金。

記者聯(lián)系上該名爆料人，并對網(wǎng)傳視頻內(nèi)容進行求證。在看到爆料人提供的一系列證據(jù)材料后，記者決定實地調(diào)查走訪大港“鑫愛億生珠寶”公司總部，還原事實，了解真相。

在爆料人的指引下，記者參加了“鑫愛億生珠寶”公司三天兩夜的考察活動。

據(jù)推薦人介紹，“鑫愛億生珠寶”董事長趙某波是當?shù)氐拿?，產(chǎn)業(yè)涉及收藏、餐飲、珠寶等諸多行業(yè)。有自己的餐飲及珠寶品牌，同時還有整棟金樓。由此可見實力不容小覷。

在一家名為“懶熊火鍋”的店內(nèi)，記者隨推薦人來到這里考察，只見這里人聲鼎沸，熱鬧非凡，會議室、走廊內(nèi)全是人，財務室內(nèi)等待刷卡的人也排起了長龍。

“循環(huán)系統(tǒng)”商業(yè)模式涉嫌以傳銷方式進行非法集資

推薦人向記者介紹稱：“鑫愛億生珠寶實際經(jīng)營并不是銷售珠寶，而是實物黃金。我們這一天都是幾百人過來考察，吃住都是免費的，都是趙某波自己的產(chǎn)業(yè)，他扎根黃金珠寶這個領(lǐng)域多年，經(jīng)驗豐富”。

在“鑫愛億生珠寶”會議室里商學院的講師向與會人員介紹了公司的“循環(huán)系統(tǒng)”商業(yè)模式。

“鑫愛億生珠寶”推出購買黃金價格為600元/克，投資人每購買1克黃金給予價值等同1.5個積分進行返利，10克黃金起購，每天按照3‰進行釋放。也可當天變現(xiàn)，在現(xiàn)場，有所謂的“第三方”在報單現(xiàn)場收黃金并可進行墊資，購買100克黃金只需要23500元。分享加速共分為10個等級，V1：10%積分/日，業(yè)績要求：100g;V2：20%積分/日，業(yè)績要求：500g;V3：30%積分/日，業(yè)績要求：1500g;V4：40%積分/日，業(yè)績要求：3000g;V5：50%積分/日，業(yè)績要求：5000g;V6：60%積分/日，兩個區(qū)各有一個V5;V7：70%積分/日，兩個區(qū)各有一個V6;V8：80%積分/日，兩個區(qū)各有1個V7，V9：90%積分/日，三個區(qū)各有一個V8;V10:100%積分/日，三個區(qū)各有1個V9;平級加速：10%積分/日(一代)。輔導津貼共分五個： 1、工作室:1)申請條件：一次性購買100g，團隊業(yè)績累計達到500g。(合計600克)2)津貼：新增業(yè)績10元/g;2、服務中心：1)條件:直推三個工作室，有50平米專屬場地。(合計1800克以上)2)津貼:新增業(yè)績15元/g ;3、區(qū)代理:1)申請條件:直推3個服務中心，有100平米場地。(合計5400克以上)2)津貼:新增業(yè)績20元/g;4、市代理:1)申請條件:直推三個區(qū)代理，有150平米場地。(合計16200克)2)津貼:新增業(yè)績25元/g;5、運營中心1)申請條件:直推三個市代理，有200平米場地。(合計48600克)2)津4貼：新增業(yè)績30元/g。

根據(jù)這種模式規(guī)則簡單計算，投資人購買100克黃金，公司共贈送90000個積分每天返270個積分，在靜態(tài)情況下333天時間即可本金全回，同時150克黃金白拿。如果除去黃金價值，回本周期縮減到5個月，年化收益率高達220%;在動態(tài)模式下，投資人推薦四個人，每人100克，短短半年就可拿回本金并且獲得150克黃金，年收益率達到驚人的300%。

成立公司僅三個月對外宣稱擁有金礦

據(jù)天眼查APP顯示，天津市濱海新區(qū)鑫愛億生珠寶有限公司成立于2021年8月13日，注冊資本500萬人民幣，實繳0元。法定代表人：元永革，占股51%，鄧兆萍，占股49%。據(jù)推薦人介紹：“這個珠寶公司實際上是五個核心領(lǐng)導人組成的，分別是趙某波董事長，股東之一鄧某萍，運營總裁趙某煌，領(lǐng)導人嚴某，領(lǐng)導人于某軍這五個人把控。”

PPT及群聊內(nèi)容顯示：“天津鑫愛億生公司推出的‘愛億生’品牌是中國主流黃金珠寶品牌。2006年開始經(jīng)營至今。集團擁有跟南美秘魯及中亞哈薩克斯坦國合作開采的金礦17座作為依托。所有金礦全部是露天開采，開采方式全球領(lǐng)先，用化學聚合酶澆灌壘好的礦石堆,30分鐘后，礦石和黃金就會完全分離。不僅開采成本低，而且速度極快。并稱集團在南美秘魯和中亞哈薩克斯坦投資金礦都是被招商引資進入的，與政府合作開采，合法安全，穩(wěn)健長久”。

究竟是什么樣的方法，能讓剛剛成立的鑫愛億生黃金公司如此火爆?

經(jīng)過兩天一夜的“考察”，記者發(fā)現(xiàn)“鑫愛億生珠寶”公司主要利用五招對投資者進行“洗腦”。

一、有一套完整的考察流程。但凡考察只要提前報備，均能提供免費吃住，購買黃金后可報銷來回路費。寬松優(yōu)惠的政策使得投資者的心理產(chǎn)生歸屬感。

二、實體背書，每天上午9點大巴會開到酒店載著投資者轉(zhuǎn)一圈董事長趙某的餐飲與金樓產(chǎn)業(yè)。帶著投資者實際考察，面對太多互聯(lián)網(wǎng)金融騙局，實體背書無異于給這些投資者一針強心劑。

三、每天上午10點，下午3點都有“項目研討會”，講解黃金銷售模式、公司背景、實力及公司未來規(guī)劃。到了晚飯時間，主持人也會在大廳舞臺上當場獎勵當天購買200克黃金以上的人。渲染“氣氛”，營造“氛圍”。

四、成立商學院，開展講師訓練營，打造一批“忠實信徒”。五、主動講解泡沫否定理論，只談高額回報不說風險。用響

應“藏金于民、藏金于市、藏金于國”的戰(zhàn)略政策掩蓋非法集資的本質(zhì)，給投資人一種政策導向支持鼓勵的假象。

在京東APP平臺上購買100克AU99.99中國黃金只需要38800元，在鑫愛億生APP上購買的價格為60000元。用遠高于市場數(shù)萬元的價格買同樣的產(chǎn)品，獲得一個會員資格，其實是在玩“擊鼓傳花”的游戲，其本質(zhì)是“龐氏騙局”的延續(xù)。

記者在宣講會場發(fā)現(xiàn)，潛在投資人群以中老年人為主，來自全國各地，不少人是常年做“項目”的，今年黃金很熱，大家都想過來分杯羹。他們之所以被吸引至此，與上述幾點密切關(guān)聯(lián)。

即使鑫愛億生的工作人員一再在項目研討會現(xiàn)場主動否認，這種模式不是非法集資，也不涉及傳銷，并辯稱這種模式“就跟去超市買商品送積分，積分兌換商品”一樣。而事實上，這種以“高收益、推薦返利”模式的設定，本質(zhì)上就是誘餌。誘導投資人投資，并不斷發(fā)展下線，“要想快速賺錢，就要拉人投資，只有不斷拉人頭，分享才能加速，收入才能快速增加”。

總裁助理稱：公司沒有金礦，也從未聽說過公司有金礦，如果發(fā)生兌付困難，董事長趙某波愿意用自身產(chǎn)業(yè)代償。

10月26日，記者來到“鑫愛億生珠寶”公司總部采訪到總裁助理、運營總裁姚某，姚某對公司對外宣稱持有金礦持否定態(tài)度，稱公司沒有金礦，也從未聽說過公司有金礦，老板也說沒有金礦，有金礦的宣傳純屬吹牛。

當記者問及董事長趙某波與“鑫愛億生珠寶”公司什么關(guān)系?如果出現(xiàn)兌付困難，趙某是否愿意用自身產(chǎn)業(yè)代償?shù)葐栴}時，姚某稱，董事長趙某與鑫愛億生公司是合伙關(guān)系，如果出現(xiàn)兌付困難，董事長趙某波會賣樓給錢。

2018年4月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、公安部、國家市場監(jiān)督管理總局等六部委發(fā)布風險提示稱：一些第三方平臺打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號，以“購物返本”“消費等于賺錢”“你消費我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等，以此吸引消費者、商家投入資金。此類“消費返利”不同于正常商家返利促銷活動，存在較大風險隱患：

一、高額返利難以實現(xiàn)。返利資金主要來源于商品溢價收入、會員和加盟商繳納的費用，多數(shù)平臺不存在與其承諾回報相匹配的正當實體經(jīng)濟和收益，資金運轉(zhuǎn)和高額返利難以長期維系。

二、資金安全無法保障。一些平臺通過線上、線下途徑，以“預付消費”“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風險。

三、運營模式存在違法風險。一些平臺虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報，授意或默許會員、加盟商虛構(gòu)商品交易，直接向平臺繳納一定比例費用，謀取高額返利，平臺則通過此方式達到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺還采用傳銷的手法，以所謂“動態(tài)收益”為誘餌，要求加入者繳納入門費并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線獲取提成。平臺及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。

此類平臺運作模式違背價值規(guī)律，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴重損失。按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負;參與傳銷屬違法行為，將依法承擔相應責任。請廣大公眾和商家提高警惕，增強風險防范意識和識別能力，防止利益受損。同時，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門反映。

高額返利的背后一定是充滿謊言的陷投資阱，此類的行為嚴重影響了社會金融秩序，具有極大的風險隱患。中國人民銀行黨委書記、銀監(jiān)會主席郭樹清在提醒社會防范非法集資時公開指出：“收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金”。

2019年1月16，新華社一篇《揭秘以黃金理財為名的非法集資偏激》文章就曾介紹過高額購買黃金高額返利的騙局;2021年4月青島電視臺欄目組《生活快線》曝光了山東一家黃金公司。同樣是“高價買黃金，買黃金送積分，積分換黃金”的套路。節(jié)目內(nèi)律師告誡大家，“這很有可能涉嫌傳銷詐騙一種行為，在網(wǎng)上不管是黃金交易，還是其他理財交易。如果是給你一是高額的回報，二是給你返點獲利，三是通過拉人頭的形式獲利。它很有可能就是涉嫌了一種傳銷的犯罪。所以建議消費者碰到網(wǎng)絡上的所有給你高額回饋，它很有可能是陷阱!”

采訪結(jié)束后，記者在當?shù)刈咴L多個出租車師傅，據(jù)司機師傅介紹稱，鑫愛億生珠寶有限公司董事長趙某波在當?shù)夭惋嫿绱_實小有名氣，每天超過百十來號人來這吃吃喝喝，去的酒樓都是他的。但愛億生這個金樓生意開的時間長，卻一直不溫不火，自從弄了這個，人氣特別旺。但是還是要小心，別弄來弄去把自己弄掉進去了，那不值當。

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